Κληρονομείται η οικονομική δυσπραγία;

Η έμπορος και σύμβουλος μέσων κοινωνικής δικτύωσης Μαρία Μ. νόμιζε ότι μεγάλωσε σε μια φτωχή οικογένεια. Η μητέρα της, νοικοκυρά, διαχειριζόταν τον οικογενειακό προϋπολογισμό εξαιρετικά οικονομικά και πρακτικά δεν ξόδευε χρήματα σε τίποτα άλλο εκτός από τους λογαριασμούς τροφίμων και κοινής ωφελείας. Οι οικογενειακές δραστηριότητες περιλάμβαναν βόλτες στα πάρκα της πόλης και εκδρομές σε καφετέριες γενεθλίων.

Μόνο μετά την αποφοίτησή της από το πανεπιστήμιο, η Μαρία έμαθε ότι ο πατέρας της, μηχανικός λογισμικού, έβγαζε καλά χρήματα. Γιατί ήταν τόσο τσιγκούνη η μητέρα; Ο λόγος ήταν τα δικά της φτωχά παιδικά χρόνια στο χωριό: μια πολύτεκνη οικογένεια μετά βίας μπορούσε να τα βγάλει πέρα. Το αίσθημα της συνεχούς έλλειψης χρημάτων της κόλλησε μια ζωή και μετέφερε τις εμπειρίες της στην κόρη της.

«Περιορίζω σοβαρά τον προϋπολογισμό», παραδέχεται η Μαρία. Μπορεί να ζει πολύ καλά, αλλά η σκέψη της υπέρβασης των ελάχιστων εξόδων την τρομάζει: «Νιώθω ένα περίεργο μείγμα φρίκης και μανιακής απόλαυσης και δεν μπορώ να αποφασίσω». Η Μαρία συνεχίζει να τρώει κατεψυγμένα μαγειρευτά, δεν τολμά να ανανεώσει την γκαρνταρόμπα της και να αγοράσει νέο υπολογιστή.

Το DNA των χρημάτων σας

Η Μαρία «μολύνθηκε» από υπερβολική λιτότητα από τη μητέρα της και επαναλαμβάνει το ίδιο μοτίβο συμπεριφοράς στο οποίο μεγάλωσε. Πολλοί από εμάς κάνουμε το ίδιο και δεν συνειδητοποιούμε ότι λειτουργούμε μέσα σε ένα συμπεριφορικό κλισέ.

«Η έρευνά μας δείχνει ότι οι στάσεις που βιώνουμε σχετικά με τα χρήματα στην παιδική ηλικία καθοδηγούν τις οικονομικές μας αποφάσεις αργότερα στη ζωή», λέει ο Edward Horowitz, ψυχολόγος στο Πανεπιστήμιο Creighton (Omaha).

Οι εντυπώσεις των παιδιών σχετικά με το χειρισμό των χρημάτων μας επηρεάζουν με διαφορετικούς τρόπους. Εάν διαχειρίζεστε τα οικονομικά σας με σύνεση, ξοδεύετε όσα περισσότερα μπορείτε, ξεπληρώνετε έγκαιρα τα χρέη σας, μπορείτε να το αποδώσετε σε καλές χρηματικές συνήθειες που κληρονομήσατε από τους γονείς σας. Αν τείνετε να κάνετε οικονομικά λάθη, αποφύγετε να κρατάτε προϋπολογισμό και παρακολουθείτε τραπεζικούς λογαριασμούς, η μητέρα και ο πατέρας σας μπορεί να είναι ο λόγος.

«Τα παιδιά μαθαίνουν από τα υπάρχοντα μοντέλα. Μιμούμεθα τη συμπεριφορά των γονιών μας, εξηγεί ο Brad Klontz, ψυχολόγος στο Πανεπιστήμιο Creighton. «Μπορεί να μην θυμόμαστε τη συγκεκριμένη στάση των γονιών απέναντι στα χρήματα, αλλά σε υποσυνείδητο επίπεδο, τα παιδιά είναι πολύ δεκτικά και υιοθετούν το γονικό μοντέλο».

Όχι μόνο το περιβάλλον διαμορφώνει τις οικονομικές μας συνήθειες, αλλά και η γενετική παίζει ρόλο. Μια μελέτη που δημοσιεύτηκε στο Journal of Finance το 2015 διαπίστωσε ότι οι άνθρωποι με μια παραλλαγή ενός συγκεκριμένου γονιδίου, σε συνδυασμό με μια οικονομική εκπαίδευση, λαμβάνουν καλύτερες οικονομικές αποφάσεις από τους μορφωμένους ανθρώπους χωρίς αυτή την παραλλαγή γονιδίου.

Το Journal of Political Economy δημοσίευσε μια άλλη μελέτη: η στάση μας απέναντι στην αποταμίευση εξαρτάται κατά το ένα τρίτο από τη γενετική. Μια άλλη μελέτη διεξήχθη στο Πανεπιστήμιο του Εδιμβούργου — αποκάλυψε τη γενετική φύση της ικανότητας αυτοελέγχου. Αυτό μπορεί να είναι ένα βασικό συστατικό για τον προσδιορισμό της λαχτάρας μας για δαπάνες εκτός ελέγχου.

Απαλλαγή από το κληρονομικό μοντέλο

Δεν μπορούμε να αλλάξουμε τα γονίδιά μας, αλλά μπορούμε να μάθουμε να αναγνωρίζουμε κακές οικονομικές συνήθειες που επιβάλλονται από τα γονικά μας πρότυπα. Εδώ είναι ένα έτοιμο σχέδιο τριών βημάτων για να απαλλαγείτε από την οικογενειακή οικονομική κατάρα.

Βήμα 1: Να γνωρίζετε τη σύνδεση

Σκεφτείτε πώς οι γονείς σας επηρέασαν τη σχέση σας με τα χρήματα. Απαντήστε σε μερικές ερωτήσεις:

Ποιες είναι οι τρεις αρχές που σχετίζονται με τα χρήματα που μάθατε από τους γονείς σας;

Ποια είναι η παλαιότερη ανάμνησή σας που σχετίζεται με τα χρήματα;

Ποια είναι η πιο οδυνηρή ανάμνηση χρημάτων;

Τι φοβάστε περισσότερο οικονομικά αυτή τη στιγμή;

«Οι απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις μπορούν να αποκαλύψουν βαθιά κρυμμένα μοτίβα», εξηγεί ο καθηγητής Klontz. — Για παράδειγμα, αν οι γονείς σας δεν μίλησαν ποτέ για οικονομικά, ίσως αποφασίσετε ότι τα χρήματα δεν είναι σημαντικά στη ζωή. Τα παιδιά που μεγάλωσαν με σπάταλοι γονείς διατρέχουν τον κίνδυνο να κληρονομήσουν την πεποίθηση ότι η αγορά πραγμάτων θα τα κάνει ευτυχισμένα. Τέτοιοι άνθρωποι χρησιμοποιούν τα χρήματα ως συναισθηματικό βοήθημα για τα προβλήματα της ζωής».

Συγκρίνοντας τη συμπεριφορά των συγγενών με τη δική μας, ανοίγουμε μια μοναδική ευκαιρία να κάνουμε θετικές αλλαγές στο καθιερωμένο μοντέλο. «Όταν συνειδητοποιείς ότι παίζεις το σενάριο των γονιών σου ή ακόμα και των παππούδων σου, μπορεί να είναι μια πραγματική αποκάλυψη», λέει ο Klontz. — Πολλοί κατηγορούν τον εαυτό τους ότι ζουν πέρα ​​από τις δυνατότητές τους και δεν μπορούν να σώσουν τίποτα. Νομίζουν ότι αντιμετωπίζουν οικονομικά προβλήματα επειδή είναι τρελοί, τεμπέληδες ή ανόητοι».

Όταν συνειδητοποιήσετε ότι τα προβλήματά σας έχουν τις ρίζες τους στο παρελθόν, έχετε την ευκαιρία να συγχωρήσετε τον εαυτό σας και να αναπτύξετε καλύτερες συνήθειες.

Βήμα 2: Βουτήξτε στην έρευνα

Μόλις καταλάβετε ότι οι γονείς σας σας μετέδωσαν κακές χρηματικές συνήθειες, ερευνήστε γιατί τις δημιούργησαν. Μιλήστε τους για τα παιδικά τους χρόνια, ρωτήστε τι τους έμαθαν οι γονείς τους για τα χρήματα.

«Πολλοί από εμάς επαναλαμβάνουμε σενάρια από γενιά σε γενιά», λέει ο Klontz. «Συνειδητοποιώντας ότι παίζετε το ρόλο ενός άλλου ηθοποιού σε ένα θεατρικό έργο, μπορείτε να ξαναγράψετε το σενάριο για εσάς και τις μελλοντικές γενιές».

Ο Κλοντζ μπόρεσε να ξαναγράψει το οικογενειακό σενάριο. Στην αρχή της καριέρας του, αντιμετώπισε σοβαρές οικονομικές δυσκολίες μετά από μια ανεπιτυχή ριψοκίνδυνη επένδυση σε μια από τις νεοφυείς επιχειρήσεις της δεκαετίας του 2000. Η μητέρα του ήταν πάντα προσεκτική με τα χρήματα και δεν έπαιρνε ποτέ ρίσκα.

Ο Klontz αποφάσισε να ρωτήσει για την οικονομική ιστορία της οικογένειας, προσπαθώντας να καταλάβει την τάση του για επικίνδυνες επιχειρήσεις. Αποδείχθηκε ότι ο παππούς του έχασε τις οικονομίες του κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης και από τότε δεν εμπιστεύτηκε τις τράπεζες και έβαλε όλα τα χρήματα σε μια ντουλάπα στη σοφίτα.

«Αυτή η ιστορία με βοήθησε να καταλάβω γιατί η μητέρα μου έχει τόσο ευλαβική στάση απέναντι στα χρήματα. Και κατάλαβα τη συμπεριφορά μου. Νόμιζα ότι ο οικογενειακός φόβος μας οδήγησε στη φτώχεια, οπότε πήγα στο άλλο άκρο και αποφάσισα μια ριψοκίνδυνη επένδυση που οδήγησε στην καταστροφή μου.

Η κατανόηση του οικογενειακού ιστορικού βοήθησε τον Klontz να αναπτύξει λιγότερο επικίνδυνες επενδυτικές τακτικές και να πετύχει.

Βήμα 3: Reflash Habits

Ας πούμε ότι οι γονείς πίστευαν ότι όλοι οι πλούσιοι είναι κακοί, οπότε το να έχεις πολλά χρήματα είναι κακό. Μεγάλωσες και δεν μπορείς να αποταμιεύσεις γιατί ξοδεύεις ό,τι κερδίζεις. Αναρωτηθείτε πρώτα γιατί έχετε δημιουργήσει αυτή τη συνήθεια. Ίσως οι γονείς καταδίκασαν τους πιο τυχερούς γείτονες, προσπαθώντας να εκλογικεύσουν τη φτώχεια τους.

Στη συνέχεια, σκεφτείτε πόσο αληθινή είναι η δήλωση των γονιών σας. Μπορείτε να σκεφτείτε ως εξής: «Μερικοί πλούσιοι άνθρωποι είναι άπληστοι, αλλά πολλοί επιτυχημένοι επιχειρηματίες προσπαθούν να βοηθήσουν άλλους ανθρώπους. Θέλω να είμαι έτσι. Θα ξοδέψω χρήματα προς όφελος της οικογένειάς μου και θα βοηθήσω άλλους ανθρώπους. Δεν είναι κακό να έχεις πολλά χρήματα.»

Επαναλάβετε αυτό κάθε φορά που πιάνετε τον εαυτό σας να επιστρέφει σε παλιές συνήθειες. Με την πάροδο του χρόνου, μια νέα σειρά σκέψης θα αντικαταστήσει την κληρονομική ιδέα που τροφοδοτεί τη συνήθεια των δαπανών.

Μερικές φορές μπορεί να είναι δύσκολο να αντιμετωπίσετε μόνοι σας το κληρονομικό πρότυπο συμπεριφοράς. Σε αυτή την περίπτωση, οι ψυχολόγοι μπορούν να έρθουν στη διάσωση.

Συγγραφέας — Molly Triffin, δημοσιογράφος, blogger