Βιομηχανική υποθήκη το 2022 στη χώρα μας

– Back in early June 2022, Prime Minister Mikhail Mishustin instructed the Ministry of Industry and Trade, the Ministry of Finance, and the Ministry of Economic Development of the Federation to develop a new measure of state support. It was presented at SPIEF 2022 and is already arousing considerable interest among representatives of small and medium-sized businesses,” says the head of the real estate department at Bugrov and Partners Πωλίνα Μερκέεβα.

Θα σας πούμε πώς θα λειτουργήσει το νέο μέτρο κρατικής στήριξης και σε ποιες τράπεζες θα είναι δυνατή η λήψη βιομηχανικής υποθήκης το 2022.

Τι είναι μια βιομηχανική υποθήκη με απλά λόγια

Η βιομηχανική υποθήκη είναι ένα δάνειο σε μετρητά από τράπεζα με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας. Μπορεί να αναληφθεί από μια επιχείρηση για να αγοράσει μια έτοιμη βιομηχανική τοποθεσία και να ξεκινήσει γρήγορα την παραγωγή. Αυτό το στεγαστικό δάνειο είναι με κρατική στήριξη, δηλαδή θα έχει προνομιακό επιτόκιο, το οποίο είναι χαμηλότερο από τον μέσο όρο της αγοράς. Θα συγχρηματοδοτηθεί από το κράτος.

Το κύριο πράγμα για τα βιομηχανικά στεγαστικά δάνεια με κρατική υποστήριξη

Κυβερνητικό Διάταγμα περί Βιομηχανικής Υποθήκης

Το έγγραφο δεν έχει ακόμη δημοσιευθεί. Το 2022, το πρόγραμμα βιομηχανικών στεγαστικών δανείων είναι υπό ανάπτυξη. Όταν οι βασικές υπηρεσίες (αυτές είναι το Υπουργείο Οικονομικών, το Υπουργείο Οικονομικής Ανάπτυξης και το Υπουργείο Βιομηχανίας και Εμπορίου) επεξεργαστούν όλες τις λεπτομέρειες και τις διατάξεις και στη συνέχεια τις συντονίσουν με τον Πρωθυπουργό, θα δημοσιευθεί διάταγμα για τη βιομηχανική υποθήκη. .

Βιομηχανικοί όροι υποθήκης

Επί του παρόντος δεν υπάρχουν πλήρεις όροι και προϋποθέσεις για αυτό το δάνειο που υποστηρίζεται από το κράτος. Ένα πράγμα είναι σίγουρο – το ποσοστό θα είναι 5% ετησίως, όπως ανακοίνωσε ο πρωθυπουργός Μιχαήλ Μισούστιν. 

— Αυτός ο τύπος δανεισμού στοχεύει στη στήριξη επιχειρήσεων του βιομηχανικού τομέα, καθώς και ΜΜΕ (μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις). Είναι αυτοί που θα μπορέσουν να επωφεληθούν από το νέο πιστωτικό πρόγραμμα. Επιπλέον, οι κατασκευαστές βιομηχανικών ακινήτων - οι κατασκευαστές βιομηχανικών πάρκων και βιομηχανικών τεχνολογικών πάρκων - εμπίπτουν επίσης στο πρόγραμμα «βιομηχανικών υποθηκών»», δήλωσε η Polina Merkeeva.

Τραπεζικές απαιτήσεις για δανειολήπτες

Obviously, loans will be issued to tax residents of the Federation – that is, the company pays most of the taxes in Our Country. Based on the name “industrial”, we can conclude that loans will be issued by LLC. Will individual entrepreneurs be supported? Quite possible.

There will probably be requirements for the amount of the company’s annual revenue and the period of business activity – in other words, how long the company has been in existence and has been operating. Surely they will take into account the type of activity of the borrower: at a minimum, it must comply with the legislation of the Federation. As a maximum, a specific list of industries that can qualify for an industrial mortgage may appear.

Τραπεζικές απαιτήσεις για ακίνητα

Θα εκδοθούν προνομιακά δάνεια για την αγορά έτοιμων χώρων παραγωγής από βιομηχανικούς προγραμματιστές (κατασκευαστές). Είναι δηλαδή ένα είδος υποθήκης σε βιομηχανικά νέα κτίρια.

Προγράμματα βιομηχανικών στεγαστικών δανείων

Τώρα γνωρίζουμε για δύο προγράμματα δανεισμού με ευνοϊκούς όρους. Το πρώτο είναι για βιομηχανίες που θέλουν να αγοράσουν έναν νέο ιστότοπο. Για αυτούς, μια υποθήκη στο 5% στο ποσό έως και 500 εκατομμύρια ρούβλια, για έως και επτά χρόνια.

Το δεύτερο πρόγραμμα βιομηχανικών στεγαστικών δανείων είναι για προγραμματιστές (κατασκευαστές) που κατασκευάζουν βιομηχανικές εγκαταστάσεις. Θα τους δοθούν έως και 2 δισεκατομμύρια ρούβλια, για έως και δέκα χρόνια.

— Η περιφερειακή πρωτοβουλία της περιφέρειας Tver είναι ενδιαφέρουσα¹. Εφαρμόζουν το δικό τους πρόγραμμα «βιομηχανικής υποθήκης». Σκοπός: υποστήριξη επιχειρήσεων στην κατασκευή νέων βιομηχανικών χώρων, αποθηκών, καθώς και στην απόκτηση έτοιμων βιομηχανικών και logistics χώρων. Το ποσό του δανείου σε αυτή την περίπτωση κυμαίνεται από 20 έως 80 εκατομμύρια ρούβλια για περίοδο δέκα ετών με 1% ετησίως, αλλά με οικονομικές εγγυήσεις. Παράλληλα, αναπτύχθηκαν κριτήρια επιλογής έργων, καθώς και απαιτήσεις για τον δανειολήπτη. Στο μέλλον, αυτό το πρόγραμμα μπορεί επίσης να ληφθεί ως βάση του ομοσπονδιακού προγράμματος βιομηχανικών στεγαστικών δανείων.

Κατάλογος τραπεζών όπου μπορείτε να πάρετε μια βιομηχανική υποθήκη

Όταν δημοσιευθεί η απόφαση για την προμηποτέκα και είναι ξεκάθαρος ο μηχανισμός της επιδότησης, οι τράπεζες θα αποφασίσουν αν θα εκδώσουν τέτοια δάνεια ή όχι. Μπορεί να υποτεθεί ότι οι πρώτοι που θα συμφωνήσουν με αυτές θα είναι μεγάλοι παίκτες που έχουν αποκοπεί από τις κυρώσεις στις ξένες αγορές. Υπό αυτές τις συνθήκες, ο αριθμός των πελατών τους έχει μειωθεί, πράγμα που σημαίνει ότι η αναζήτηση νέων είναι πιο επίκαιρη από ποτέ.

Επιπλέον, μια τέτοια υποθήκη είναι επωφελής για τις τράπεζες. Άλλωστε το ποσοστό του 5% επιδοτείται. Με άλλα λόγια, το κράτος θα πληρώσει επιπλέον την τράπεζα για τον δανειολήπτη.

Πώς να πάρετε μια βιομηχανική υποθήκη

Αυτή η οδηγία είναι προκαταρκτική και βασίζεται σε υποθέσεις σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας του μηχανισμού βιομηχανικής υποθήκης. Δεν υπάρχει ακριβής ρύθμιση αυτή τη στιγμή. Μόλις εμφανιστεί, θα ενημερώσουμε το υλικό.

1. Συλλέξτε ένα πακέτο εγγράφων

Όταν δανείζουν μια επιχείρηση, οι τράπεζες ρωτούν:

• συμπληρώστε μια φόρμα με τη μορφή τράπεζας.
• παρέχουν εγγραφή και συστατικά έγγραφα νομικής οντότητας ή μεμονωμένου επιχειρηματία·
• οικονομική αναφορά;
• επιχειρηματικά έγγραφα.

Λαμβάνοντας υπόψη ότι πρόκειται για υποθήκη, δηλαδή ένα δάνειο είναι εξασφαλισμένο με ακίνητο, πιθανότατα θα χρειαστούν έγγραφα από τον κύριο του έργου, καθώς και εκτίμηση του κόστους του βιομηχανικού χώρου.

2. Επιλέξτε τράπεζα

Ο ευκολότερος τρόπος για τις επιχειρήσεις να συνεργαστούν με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στα οποία έχουν ήδη τρεχούμενο λογαριασμό. Είναι πιθανό οι τράπεζες να δανείζουν με χαμηλότερο επιτόκιο. Γιατί το 5% είναι το μέγιστο ποσοστό. Για να «δελεάσει» την επιχείρηση στον εαυτό της, το ποσοστό ετησίως μπορεί να μειωθεί.

3. Περιμένετε για έγκριση και κλείστε τη συμφωνία

Όταν όλα τα έγγραφα είναι έτοιμα και επιλεγεί ο δανειστής, το μόνο που μένει είναι να πάρει έγκριση. Στην περίπτωση των επιχειρηματικών δανείων, η διαδικασία είναι πάντα μεγαλύτερη από ό,τι στον καταναλωτικό δανεισμό. Οι κίνδυνοι είναι μεγαλύτεροι και τα ποσά των δανείων μεγαλύτερα. Ωστόσο, είναι επίσης ασύμφορο για τις τράπεζες να καθυστερούν τη διαδικασία.

Συμβουλές ειδικών

Ζητήσαμε από την επικεφαλής του τμήματος ακινήτων της Bugrov & Partners, Polina Merkeeva, να εκφράσει τη γνώμη της για το νέο πρόγραμμα βιομηχανικών στεγαστικών δανείων το 2022.

«Η τρέχουσα πολιτική κατάσταση έχει επηρεάσει σημαντικά την ανάπτυξη της βιομηχανίας στη χώρα μας, καθώς και των logistics, με αποτέλεσμα να υπάρξει επαναπροσανατολισμός του εμπορίου από τα δυτικά προς τα ανατολικά. 

Έτσι, κατέστη αναγκαία η ανάπτυξη νέων γεωγραφικών περιοχών και η ανάπτυξη της βιομηχανίας στις περιοχές της Σιβηρίας και της Άπω Ανατολής. Στο πλαίσιο αυτό, αποφασίστηκε να ξεκινήσει η έκδοση βιομηχανικών στεγαστικών δανείων

Υπάρχουν ανησυχίες ότι το προνομιακό επιτόκιο θα ισχύει μόνο για το πρώτο έτος. Αλλά πρέπει να περιμένουμε τη δημοσίευση της επίσημης απόφασης».

Δημοφιλείς ερωτήσεις και απαντήσεις

Πηγές του

1. Ταμείο Βιομηχανικής Ανάπτυξης της Περιφέρειας Τβερ https://frp69.ru/loans/industrial-mortgage/