Τύπος για τον υπολογισμό μιας πληρωμής προσόδου στο Excel

Οι πληρωμές δανείων υπολογίζονται ευκολότερα και πιο γρήγορα με το Microsoft Office Excel. Πολύ περισσότερος χρόνος δαπανάται για χειροκίνητους υπολογισμούς. Αυτό το άρθρο θα επικεντρωθεί στις πληρωμές προσόδων, τα χαρακτηριστικά του υπολογισμού τους, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα.

Τι είναι η πληρωμή προσόδου

Μέθοδος μηνιαίας αποπληρωμής δανείου, κατά την οποία το κατατεθέν ποσό δεν μεταβάλλεται καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου. Εκείνοι. σε συγκεκριμένες ημερομηνίες κάθε μήνα, ένα άτομο καταθέτει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό μέχρι να εξοφληθεί πλήρως το δάνειο.

Επιπλέον, οι τόκοι του δανείου περιλαμβάνονται ήδη στο συνολικό ποσό που καταβλήθηκε στην τράπεζα.

Προσόδου κατάταξης

Οι πληρωμές προσόδων μπορούν να χωριστούν στους ακόλουθους τύπους:

1. Σταθερός. Οι πληρωμές που δεν αλλάζουν έχουν σταθερό επιτόκιο ανεξάρτητα από τις εξωτερικές συνθήκες.
2. Νόμισμα. Δυνατότητα αλλαγής του ποσού πληρωμής σε περίπτωση πτώσης ή αύξησης της συναλλαγματικής ισοτιμίας.
3. ευρετηριασμένα. Πληρωμές ανάλογα με το επίπεδο, δείκτης πληθωρισμού. Κατά τη διάρκεια της περιόδου του δανείου, το μέγεθός τους αλλάζει συχνά.
4. Μεταβλητές. Προσόδου, η οποία μπορεί να αλλάξει ανάλογα με την κατάσταση του χρηματοπιστωτικού συστήματος, μέσα.

Δώσε προσοχή! Οι πάγιες πληρωμές είναι προτιμότερες για όλους τους δανειολήπτες, γιατί έχουν μικρό κίνδυνο.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των πληρωμών προσόδων

Για την καλύτερη κατανόηση του θέματος, είναι απαραίτητο να μελετηθούν τα βασικά χαρακτηριστικά αυτού του τύπου πληρωμών δανείου. Έχει τα ακόλουθα πλεονεκτήματα:

• Καθορισμός συγκεκριμένου ποσού πληρωμής και ημερομηνία καταβολής του.
• Υψηλή διαθεσιμότητα για τους δανειολήπτες. Σχεδόν ο καθένας μπορεί να υποβάλει αίτηση για πρόσοδο, ανεξάρτητα από την οικονομική του κατάσταση.
• Δυνατότητα μείωσης του ποσού της μηνιαίας δόσης με αύξηση του πληθωρισμού.

Όχι χωρίς μειονεκτήματα:

• Υψηλού βαθμού. Ο δανειολήπτης θα υπερπληρώσει ένα μεγαλύτερο χρηματικό ποσό σε σύγκριση με τη διαφορική πληρωμή.
• Προβλήματα που προκύπτουν από την επιθυμία εξόφλησης του χρέους πριν από το χρονοδιάγραμμα.
• Δεν υπάρχουν επανυπολογισμοί για πρόωρες πληρωμές.

Ποια είναι η πληρωμή του δανείου;

Η πληρωμή προσόδων έχει τα ακόλουθα στοιχεία:

• Τόκοι που καταβάλλονται από ένα άτομο κατά την εξόφληση ενός δανείου.
• Μέρος του κεφαλαίου.

Ως αποτέλεσμα, το συνολικό ποσό των τόκων υπερβαίνει σχεδόν πάντα το ποσό που συνεισέφερε ο δανειολήπτης για τη μείωση του χρέους.

Βασικός τύπος πληρωμής προσόδων στο Excel

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, στο Microsoft Office Excel μπορείτε να εργαστείτε με διάφορους τύπους πληρωμών για δάνεια και προκαταβολές. Η πρόσοδος δεν αποτελεί εξαίρεση. Γενικά, ο τύπος με τον οποίο μπορείτε να υπολογίσετε γρήγορα τις εισφορές προσόδων είναι ο εξής:  

Σημαντικό! Είναι αδύνατο να ανοίξουμε αγκύλες στον παρονομαστή αυτής της έκφρασης για να την απλοποιήσουμε.

Οι κύριες τιμές του τύπου αποκρυπτογραφούνται ως εξής:

• AP – πληρωμή προσόδου (το όνομα είναι συντομογραφία).
• O – το μέγεθος του κύριου χρέους του δανειολήπτη.
• PS – το επιτόκιο που προωθείται σε μηνιαία βάση από μια συγκεκριμένη τράπεζα.
• C είναι ο αριθμός των μηνών διάρκειας του δανείου.

Για να αφομοιώσετε τις πληροφορίες, αρκεί να δώσουμε μερικά παραδείγματα χρήσης αυτού του τύπου. Θα συζητηθούν περαιτέρω.

Παραδείγματα χρήσης της συνάρτησης PMT στο Excel

Δίνουμε μια απλή συνθήκη του προβλήματος. Είναι απαραίτητο να υπολογίσετε τη μηνιαία πληρωμή δανείου εάν η τράπεζα προτείνει επιτόκιο 23% και το συνολικό ποσό είναι 25000 ρούβλια. Ο δανεισμός θα διαρκέσει 3 χρόνια. Το πρόβλημα λύνεται σύμφωνα με τον αλγόριθμο:

1. Δημιουργήστε ένα γενικό υπολογιστικό φύλλο στο Excel με βάση τα δεδομένα προέλευσης.

2. Ενεργοποιήστε τη συνάρτηση PMT και εισαγάγετε ορίσματα για αυτήν στο κατάλληλο πλαίσιο.
3. Στο πεδίο "Στοίχημα", πληκτρολογήστε τον τύπο "B3/B5". Αυτό θα είναι το επιτόκιο του δανείου.
4. Στη γραμμή "Nper" γράψτε την τιμή με τη μορφή "B4*B5". Αυτός θα είναι ο συνολικός αριθμός πληρωμών για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου.
5. Συμπληρώστε το πεδίο «PS». Εδώ πρέπει να αναφέρετε το αρχικό ποσό που λήφθηκε από την τράπεζα, γράφοντας την τιμή "B2".

6. Βεβαιωθείτε ότι αφού κάνετε κλικ στο "OK" στον πίνακα προέλευσης, υπολογίστηκε η τιμή "Μηνιαία πληρωμή".

Επιπλέον πληροφορίες! Ένας αρνητικός αριθμός δείχνει ότι ο δανειολήπτης ξοδεύει χρήματα.

Ένα παράδειγμα υπολογισμού του ποσού της υπερπληρωμής σε ένα δάνειο στο Excel

Σε αυτό το πρόβλημα, πρέπει να υπολογίσετε το ποσό που θα πληρώσει υπερβολικά ένα άτομο που έχει λάβει δάνειο 50000 ρούβλια με επιτόκιο 27% για 5 χρόνια. Συνολικά, ο δανειολήπτης πραγματοποιεί 12 πληρωμές ετησίως. Λύση:

1. Συγκεντρώστε τον αρχικό πίνακα δεδομένων.

2. Από το συνολικό ποσό των πληρωμών, αφαιρέστε το αρχικό ποσό σύμφωνα με τον τύπο «=ABS(ПЛТ(B3/B5;B4*B5;B2)*B4*B5)-B2». Πρέπει να εισαχθεί στη γραμμή τύπων στο επάνω μέρος του κύριου μενού του προγράμματος.
3. Ως αποτέλεσμα, το ποσό των υπερπληρωμών θα εμφανίζεται στην τελευταία γραμμή της δημιουργημένης πινακίδας. Ο δανειολήπτης θα πληρώσει επιπλέον 41606 ρούβλια.

Ο τύπος για τον υπολογισμό της βέλτιστης μηνιαίας πληρωμής δανείου στο Excel

Μια εργασία με την ακόλουθη προϋπόθεση: ο πελάτης έχει καταχωρήσει τραπεζικό λογαριασμό για 200000 ρούβλια με δυνατότητα μηνιαίας αναπλήρωσης. Είναι απαραίτητο να υπολογίσετε το ποσό πληρωμής που πρέπει να κάνει ένα άτομο κάθε μήνα, έτσι ώστε μετά από 4 χρόνια να έχει 2000000 ρούβλια στον λογαριασμό του. Το ποσοστό είναι 11%. Λύση:

1. Δημιουργήστε ένα υπολογιστικό φύλλο με βάση τα αρχικά δεδομένα.

2. Εισαγάγετε τον τύπο στη γραμμή εισαγωγής του Excel «=ПЛТ(B3/B5;B6*B5;-B2;B4)» και πατήστε "Enter" από το πληκτρολόγιο. Τα γράμματα θα διαφέρουν ανάλογα με τα κελιά στα οποία τοποθετείται ο πίνακας.
3. Ελέγξτε ότι το ποσό της εισφοράς υπολογίζεται αυτόματα στην τελευταία γραμμή του πίνακα.

Δώσε προσοχή! Έτσι, για να συγκεντρώσει ο πελάτης 4 ρούβλια με ποσοστό 2000000% σε 11 χρόνια, πρέπει να καταθέτει 28188 ρούβλια κάθε μήνα. Το μείον στο ποσό δείχνει ότι ο πελάτης υφίσταται ζημίες δίνοντας χρήματα στην τράπεζα.

Δυνατότητες χρήσης της συνάρτησης PMT στο Excel

Σε γενικές γραμμές, αυτός ο τύπος γράφεται ως εξής: =PMT(rate; nper; ps; [bs]; [type]). Η λειτουργία έχει τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:

1. Κατά τον υπολογισμό των μηνιαίων εισφορών, λαμβάνεται υπόψη μόνο το ετήσιο επιτόκιο.
2. Κατά τον καθορισμό του επιτοκίου, είναι σημαντικό να υπολογίσετε εκ νέου με βάση τον αριθμό των δόσεων ανά έτος.
3. Αντί για το όρισμα "Nper" στον τύπο, υποδεικνύεται ένας συγκεκριμένος αριθμός. Αυτή είναι η περίοδος πληρωμής.

Υπολογισμός πληρωμής

Γενικά, η καταβολή προσόδων υπολογίζεται σε δύο στάδια. Για να κατανοήσετε το θέμα, κάθε ένα από τα στάδια πρέπει να εξεταστεί ξεχωριστά. Αυτό θα συζητηθεί περαιτέρω.

Στάδιο 1: υπολογισμός της μηνιαίας δόσης

Για να υπολογίσετε στο Excel το ποσό που πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα για ένα δάνειο με σταθερό επιτόκιο, πρέπει:

1. Μεταγλωττίστε τον πίνακα προέλευσης και επιλέξτε το κελί στο οποίο θέλετε να εμφανιστεί το αποτέλεσμα και κάντε κλικ στο κουμπί "Εισαγωγή συνάρτησης" στην κορυφή.

2. Στη λίστα των λειτουργιών, επιλέξτε "PLT" και κάντε κλικ στο "OK".

3. Στο επόμενο παράθυρο, ορίστε τα ορίσματα για τη συνάρτηση, υποδεικνύοντας τις αντίστοιχες γραμμές στον μεταγλωττισμένο πίνακα. Στο τέλος κάθε γραμμής, πρέπει να κάνετε κλικ στο εικονίδιο και, στη συνέχεια, να επιλέξετε το επιθυμητό κελί στον πίνακα.

4. Όταν συμπληρωθούν όλα τα ορίσματα, ο κατάλληλος τύπος θα γραφεί στη γραμμή για την εισαγωγή τιμών και το αποτέλεσμα υπολογισμού με το σύμβολο μείον θα εμφανιστεί στο πεδίο του πίνακα "Μηνιαία πληρωμή".

Σημαντικό! Μετά τον υπολογισμό της δόσης, θα είναι δυνατός ο υπολογισμός του ποσού που θα υπερπληρώσει ο δανειολήπτης για όλη τη διάρκεια του δανείου.

Στάδιο 2: λεπτομέρειες πληρωμής

Το ποσό της υπερπληρωμής μπορεί να υπολογιστεί μηνιαίως. Ως αποτέλεσμα, ένα άτομο θα καταλάβει πόσα χρήματα θα ξοδεύει σε ένα δάνειο κάθε μήνα. Ο λεπτομερής υπολογισμός γίνεται ως εξής:

1. Δημιουργήστε ένα υπολογιστικό φύλλο για 24 μήνες.

2. Τοποθετήστε τον κέρσορα στο πρώτο κελί του πίνακα και εισαγάγετε τη συνάρτηση "OSPLT".

3. Συμπληρώστε τα ορίσματα συνάρτησης με τον ίδιο τρόπο.

4. Όταν συμπληρώνετε το πεδίο "Περίοδος", πρέπει να ανατρέξετε στον πρώτο μήνα του πίνακα, υποδεικνύοντας το κελί 1.

5. Ελέγξτε ότι το πρώτο κελί στη στήλη «Πληρωμή από τον φορέα του δανείου» είναι συμπληρωμένο.
6. Για να γεμίσετε όλες τις σειρές της πρώτης στήλης, πρέπει να τεντώσετε το κελί μέχρι το τέλος του πίνακα

7. Επιλέξτε τη συνάρτηση «PRPLT» για να συμπληρώσετε τη δεύτερη στήλη του πίνακα.
8. Συμπληρώστε όλα τα ορίσματα στο ανοιχτό παράθυρο σύμφωνα με το στιγμιότυπο οθόνης παρακάτω.

9. Υπολογίστε τη συνολική μηνιαία πληρωμή προσθέτοντας τις τιμές στις δύο προηγούμενες στήλες.

10. Για να υπολογίσετε το «Υπόλοιπο πληρωτέο», πρέπει να προσθέσετε το επιτόκιο στην πληρωμή στο σώμα του δανείου και να το τεντώσετε μέχρι το τέλος της πινακίδας για να συμπληρώσετε όλους τους μήνες του δανείου.

Επιπλέον πληροφορίες! Κατά τον υπολογισμό του υπολοίπου, τα σημάδια του δολαρίου πρέπει να αναρτώνται στον τύπο έτσι ώστε να μην μετακινείται όταν τεντώνεται.

Υπολογισμός πληρωμών προσόδων για δάνειο στο Excel

Η συνάρτηση PMT είναι υπεύθυνη για τον υπολογισμό της προσόδου στο Excel. Η αρχή του υπολογισμού γενικά είναι να εκτελέσετε τα ακόλουθα βήματα:

1. Συγκεντρώστε τον αρχικό πίνακα δεδομένων.
2. Δημιουργήστε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής χρέους για κάθε μήνα.
3. Επιλέξτε το πρώτο κελί στη στήλη "Πληρωμές για το δάνειο" και εισαγάγετε τον τύπο υπολογισμού "PLT ($B3/12;$B$4;$B$2)".
4. Η προκύπτουσα τιμή τεντώνεται για όλες τις στήλες της πλάκας.

Υπολογισμός σε MS Excel αποπληρωμή του κεφαλαίου της οφειλής

Οι πληρωμές προσόδων πρέπει να γίνονται μηνιαίως σε σταθερά ποσά. Και το επιτόκιο δεν αλλάζει.

Υπολογισμός του υπολοίπου του κεφαλαίου (με BS=0, τύπος=0)

Ας υποθέσουμε ότι ένα δάνειο 100000 ρούβλια λαμβάνεται για 10 χρόνια με 9%. Είναι απαραίτητος ο υπολογισμός του ποσού της κύριας οφειλής τον 1ο μήνα του 3ου έτους. Λύση:

1. Συντάξτε ένα φύλλο δεδομένων και υπολογίστε τη μηνιαία πληρωμή χρησιμοποιώντας τον παραπάνω τύπο ΦΒ.
2. Υπολογίστε το μερίδιο της πληρωμής που απαιτείται για την εξόφληση μέρους του χρέους χρησιμοποιώντας τον τύπο «=-PMT-(PS-PS1)*στοιχείο=-PMT-(PS +PMT+PS*στοιχείο)».
3. Υπολογίστε το ποσό της κύριας οφειλής για 120 περιόδους χρησιμοποιώντας έναν γνωστό τύπο.
4. Χρησιμοποιώντας τον τελεστή HPMT βρείτε το ποσό του τόκου που καταβλήθηκε για τον 25ο μήνα.
5. Ελέγξτε το αποτέλεσμα.

Υπολογισμός του ποσού του κεφαλαίου που καταβλήθηκε μεταξύ δύο περιόδων

Αυτός ο υπολογισμός γίνεται καλύτερα με απλό τρόπο. Πρέπει να χρησιμοποιήσετε τους ακόλουθους τύπους για να υπολογίσετε το ποσό στο διάστημα για δύο περιόδους:

• =«-BS(item; con_period; plt; [ps]; [type]) /(1+type *item)».
• = "+ BS(rate; start_period-1; plt; [ps]; [type]) /IF(start_period =1; 1; 1+type *rate)".

Δώσε προσοχή! Τα γράμματα σε παρένθεση αντικαθίστανται με συγκεκριμένες τιμές.

Πρόωρη εξόφληση με μειωμένη προθεσμία ή πληρωμή

Εάν χρειαστεί να μειώσετε τη διάρκεια του δανείου, θα πρέπει να εκτελέσετε πρόσθετους υπολογισμούς χρησιμοποιώντας τον χειριστή IF. Έτσι, θα είναι δυνατός ο έλεγχος του μηδενικού υπολοίπου, το οποίο δεν θα πρέπει να επιτευχθεί πριν από τη λήξη της περιόδου πληρωμής.

Για να μειώσετε τις πληρωμές, πρέπει να υπολογίσετε εκ νέου τη συνεισφορά για κάθε προηγούμενο μήνα.

Αριθμομηχανή δανείου με παράτυπες πληρωμές

Υπάρχουν πολλές επιλογές προσόδου όπου ο δανειολήπτης μπορεί να καταθέσει μεταβλητά ποσά οποιαδήποτε ημέρα του μήνα. Σε μια τέτοια κατάσταση, το υπόλοιπο της οφειλής και οι τόκοι υπολογίζονται για κάθε ημέρα. Ταυτόχρονα στο Excel χρειάζεστε:

1. Εισαγάγετε τις ημέρες του μήνα για τον οποίο πραγματοποιούνται οι πληρωμές και αναφέρετε τον αριθμό τους.
2. Ελέγξτε για αρνητικά και θετικά ποσά. Προτιμώνται τα αρνητικά.
3. Μετρήστε τις ημέρες μεταξύ δύο ημερομηνιών κατά τις οποίες κατατέθηκαν τα χρήματα.

Υπολογισμός της περιοδικής πληρωμής σε MS Excel. Προθεσμιακή κατάθεση

Στο Excel, μπορείτε να υπολογίσετε γρήγορα το ποσό των τακτικών πληρωμών, υπό την προϋπόθεση ότι έχει ήδη συγκεντρωθεί ένα σταθερό ποσό. Αυτή η ενέργεια εκτελείται χρησιμοποιώντας τη συνάρτηση PMT μετά τη μεταγλώττιση του αρχικού πίνακα.

Συμπέρασμα

Έτσι, οι πληρωμές προσόδων υπολογίζονται ευκολότερα, πιο γρήγορα και πιο αποτελεσματικά στο Excel. Ο χειριστής PMT είναι υπεύθυνος για τον υπολογισμό τους. Αναλυτικότερα παραδείγματα μπορείτε να βρείτε παραπάνω.