Δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας το 2022

Στο υλικό μας, θα μιλήσουμε για ένα δημοφιλές είδος δανείου – ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας. Ας μιλήσουμε για τις συνθήκες το 2022, τις τράπεζες που το εκδίδουν και ας συζητήσουμε αυτό το προϊόν με ειδικούς.

Τι είναι ένα δάνειο ακινήτων

Ένα δάνειο ακινήτων είναι ένα δάνειο που ο δανειστής δίνει στον δανειολήπτη με τόκο και παίρνει ακίνητη περιουσία ως εγγύηση.

Χρήσιμες πληροφορίες για τα δάνεια ακινήτων

*Αναφέρονται οι μέσες τιμές για το ΙΙ τρίμηνο του 2022

Μπορείτε να ζητήσετε από την τράπεζα ένα δάνειο με διαφορετικά επιχειρήματα της φερεγγυότητάς σας. Για παράδειγμα, φέρτε ένα πιστοποιητικό μισθού από τον εργοδότη (2-NDFL) ή βρείτε έναν εγγυητή - ένα άτομο που, σε περίπτωση αφερεγγυότητας σας, συμφωνεί να πληρώσει το χρέος. Αυτές είναι κανονικές οικονομικές σχέσεις: μια τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σας εμπιστεύεται τα χρήματά της. Σε αντάλλαγμα, θέλουν να είναι σίγουροι ότι θα πληρωθούν.

Η ακίνητη περιουσία μπορεί να είναι επιχείρημα υπέρ της χορήγησης δανείου. Ένα τέτοιο χρηματοοικονομικό προϊόν ονομάζεται «δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας».

Το ενέχυρο είναι ένας ειδικός τρόπος εξασφάλισης υποχρεώσεων. Η υποχρέωση σε αυτή την περίπτωση είναι η αποπληρωμή του δανείου. Ο πελάτης που συνάπτει ένα τέτοιο δάνειο συμφωνεί να ενεχυριάσει την περιουσία του στον δανειστή.

Ταυτόχρονα, μπορείτε να ζήσετε μόνοι σας στο διαμέρισμα ή να το νοικιάσετε σε ενοικιαστές, εάν αυτό δεν απαγορεύεται από τη σύμβαση. Ομοίως, με άλλα ακίνητα – διαμερίσματα, κτίρια κατοικιών, αρχοντικά, εμπορικές εγκαταστάσεις.

Ένα ενέχυρο δεν σημαίνει ότι μια τράπεζα ή ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να πουλήσει το αντικείμενο σας ανά πάσα στιγμή ή να το πάρει για λογαριασμό του. Με την προϋπόθεση ότι μιλάμε για νόμιμες εταιρείες, όχι για απατεώνες. Ιστορίες όπως αυτή συμβαίνουν όταν οι άνθρωποι δανείζονται απερίσκεπτα διαφημίσεις και δεν κοιτούν τα χαρτιά που υπογράφουν.

Μόνο εάν ο πελάτης δεν μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο, η τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να πουλήσει, δηλαδή να πουλήσει το ακίνητο. Τα χρήματα θα πάνε για την εξόφληση του χρέους. Εάν μείνει οποιοδήποτε ποσό μετά την πώληση, θα δοθεί στον πρώην ιδιοκτήτη του ακινήτου.

Οφέλη από τη λήψη στεγαστικού δανείου

Μπορείτε να πάρετε ένα μεγάλο δάνειο. Για παράδειγμα, 15-30 εκατομμύρια ρούβλια για το κεφάλαιο είναι αρκετά ρεαλιστικά. Στις περιφέρειες βέβαια όλα είναι πιο μετριοπαθή. Ωστόσο, η προθυμία για ενέχυρο περιουσίας είναι ένα ισχυρό επιχείρημα για τους δανειστές.

Να είστε πιο πιστοί στο πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη. Όπως γνωρίζετε, όλες οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μελετούν την αξιοπιστία του πελάτη. Για να το κάνουν αυτό, χρησιμοποιούν γραφεία πιστωτικού ιστορικού, όπου αποθηκεύονται πληροφορίες σχετικά με το πού, πότε και πόσο ένα άτομο δανείστηκε από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οι καθυστερήσεις στις πληρωμές αντικατοπτρίζονται και εκεί. Εφόσον όμως ο πελάτης είναι έτοιμος να δεσμεύσει ακίνητη περιουσία, σημαίνει ότι ο δανειστής έχει εξασφαλίσει τον εαυτό του πιο ισχυρά.

Η πίστωση μπορεί να εκδοθεί για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Σε σύγκριση με τα συμβατικά δάνεια. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σάς επιτρέπουν να πληρώσετε έως και 25 χρόνια.

Εναλλακτική υποθήκη. Απαιτεί προκαταβολή, η οποία μπορεί να μην είναι. Ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αγορά νέου σπιτιού.

Για οποιοδήποτε σκοπό. Οι δανειστές δεν ρωτούν για τι χρειάζεστε ένα δάνειο. Αυτό είναι σημαντικό, για παράδειγμα, για μεμονωμένους επιχειρηματίες που χρειάζονται χρήματα για να αναπτύξουν την επιχείρησή τους. Αν ζητήσουν δάνειο ως νομικό πρόσωπο, τότε η πιθανότητα άρνησης θα είναι μεγαλύτερη, γιατί αυτό αποτελεί κίνδυνο για την τράπεζα.

Κίνδυνος μόνο με την περιουσία σας. Ο δανειολήπτης δεν «στήνει» κανέναν – αυτό είναι αν μιλάμε για εγγυητές δανείων. Όταν χρειάζεστε ένα μεγάλο ποσό, τότε στην περίπτωση των συμβατικών δανείων, μπορείτε να λάβετε δάνεια από διαφορετικούς οργανισμούς και ως αποτέλεσμα, μπορείτε να καταλήξετε σε χρέη, να πολεμήσετε τους εισπράκτορες και να χάσετε τη φήμη σας μεταξύ των συναδέλφων σας. Υποθηκεύοντας ένα διαμέρισμα, ρισκάρετε μόνο την περιουσία σας. Με την προϋπόθεση ότι αν έχεις οικογένεια, τότε τέτοιες αποφάσεις πρέπει να λαμβάνονται προσεκτικά.

Ο ενεχυραστής και ο δανειολήπτης μπορεί να είναι δύο διαφορετικά άτομα. Για παράδειγμα, το ένα άτομο έχει ακίνητη περιουσία και το άλλο θέλει να συνάψει δάνειο. Μπορούν να κάνουν μια συμφωνία μαζί.

Το ακίνητο παραμένει ιδιοκτησία σας. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί, να ενοικιαστεί (αν δεν έρχεται σε αντίθεση με τη σύμβαση δανείου).

Κατάλληλα αντικείμενα που βρίσκονται υπό σύλληψη. Για παράδειγμα, ο δανειολήπτης έχει συσσωρεύσει μεγάλο χρέος για στέγαση και κοινοτικές υπηρεσίες ή έχει καθυστερήσει την πληρωμή άλλων οφειλών. Στην περίπτωση αυτή, κατόπιν αιτήματος των πιστωτών, το δικαστήριο έχει το δικαίωμα να δεσμεύσει το ακίνητο. Ορισμένοι πιστωτικοί οργανισμοί δέχονται τέτοια ακίνητα ως εγγύηση, αλλά με μια ορισμένη επιφύλαξη. Μέρος του δανείου του πελάτη θα χρησιμοποιηθεί για την εξόφληση του χρέους για την άρση της σύλληψης.

Μειονεκτήματα της λήψης δανείου με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Ασφαλιστικές δαπάνες. Το ακίνητο που προσφέρετε ως εγγύηση πρέπει να είναι ασφαλισμένο. Οι πληρωμές ασφάλισης γίνονται μία φορά το χρόνο. Κατά μέσο όρο, αυτό είναι 10-50 χιλιάδες ρούβλια - η τιμή εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το συγκεκριμένο σπίτι, την τοποθεσία, την τιμή του αντικειμένου. Ο δανειστής μπορεί επίσης να ζητήσει να ασφαλίσει τη ζωή και την υγεία του πληρωτή - διαφορετικά θα προσφέρει υψηλότερο ποσοστό.

Θα χρειαστεί να πληρώσετε για το έργο των εκτιμητών. Ούτε εσείς ούτε ο δανειστής μπορούμε να κρίνουμε αντικειμενικά πόσο αξίζει ένα ακίνητο. Αλλά στην περίπτωση ενός δανείου, η ρευστότητα του αντικειμένου είναι σημαντική – με άλλα λόγια, η αξία του και η ικανότητα πώλησης. Ας υποθέσουμε ότι ένας πελάτης ήθελε να στρώσει ένα διαμέρισμα σε ένα κτίριο έκτακτης ανάγκης για κατεδάφιση. Φυσικά, ο δανειστής είναι απίθανο να μπορέσει να πουλήσει ένα τέτοιο αντικείμενο αν συμβεί κάτι. Πρέπει λοιπόν να πληρώσετε για την αξιολόγηση. Κοστίζει 5-15 χιλιάδες ρούβλια.

Αδυναμία ελεύθερης διάθεσης της περιουσίας τους. Ένα άλλο μειονέκτημα είναι οι όροι του δανείου. Εάν θέλετε να πουλήσετε μόνοι σας ένα διαμέρισμα ή άλλο αντικείμενο, θα πρέπει να ζητήσετε άδεια από τον δανειστή που δέχθηκε το ακίνητο ως εγγύηση. Το πιο πιθανό είναι να αρνηθεί. Μετά από όλα, πώς σε αυτή την περίπτωση να ενισχυθεί η αξιοπιστία του δανειολήπτη; Μπορούν να επιτρέψουν την πώληση εάν ο πελάτης αποπληρώσει το χρέος στην τράπεζα με τα έσοδα.

Περισσότερος χρόνος τελειώνει. Για να λάβετε ένα τέτοιο δάνειο, περιμένετε τουλάχιστον μία έως δύο εβδομάδες, καθώς τα έγγραφα και οι διαδικασίες είναι πολύ μεγαλύτερες από το συνηθισμένο. Δεν μπορείς να πάρεις χρήματα αμέσως.

– Στα μειονεκτήματα περιλαμβάνεται το γεγονός ότι η υποθήκη είναι διαμέρισμα. Αλλά προβλήματα μπορεί να είναι μόνο εάν ο πελάτης δεν πληρώσει. Ή, αν δεν μπορεί να πληρώσει, τότε δεν κάνει τίποτα για να επιλύσει την κατάσταση. Ακόμη και όταν κάνετε «καθυστέρηση» σε ένα τέτοιο δάνειο, μπορείτε πάντα να επιλύσετε το ζήτημα χωρίς να χάσετε την περιουσία σας, να βρείτε έναν συμβιβασμό με τον δανειστή», λέει Almagul Burgusheva, επικεφαλής του τμήματος εξασφαλισμένου δανεισμού στη Finans.

Προϋποθέσεις για τη λήψη δανείου με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Απαιτήσεις δανειολήπτη

• Η ηλικία του δανειολήπτη είναι από 21 έως 65 ετών. Για τους νεότερους, σπάνια γίνεται εξαίρεση. Για τους συνταξιούχους συχνότερα.
• Εργασία. Δεν χρειάζεται να εργαστείτε επίσημα. Και δεν χρειάζεται να είναι και άτυπο. Αλλά εάν ο πελάτης εργάζεται, τότε η πιθανότητα έγκρισης δανείου είναι μεγαλύτερη. Πρέπει να εργαστείτε σε ένα μέρος τουλάχιστον τους τελευταίους 3-6 μήνες.
• Citizenship of the Federation. Συνεργάζονται με ξένους, αλλά λιγότερο πρόθυμα.
• συνοφειλετών. Εάν το ακίνητο έχει πολλούς ιδιοκτήτες, απαιτείται να γίνουν συνοφειλέτες και να δώσουν έγκριση για το ενέχυρο. Επίσης, αν είστε παντρεμένοι, ο σύζυγός σας πρέπει να είναι και συνδανειολήπτης. Αυτό μπορεί να παραιτηθεί εάν υπογράψετε έγγραφα σε συμβολαιογράφο (ή είχε συναφθεί προηγουμένως γαμήλιο συμβόλαιο), αλλά αυτό είναι στη διακριτική ευχέρεια του πιστωτή.

Απαιτήσεις ιδιοκτησίας

- Η βασική προϋπόθεση είναι το ακίνητο να είναι εγγεγραμμένο ως ακίνητο. Διαφορετικά, κάθε δανειστής έχει ατομικά κριτήρια για την ακίνητη περιουσία. Κάποιος θεωρεί ότι η απόσταση από τον περιφερειακό δρόμο της Μόσχας δεν υπερβαίνει τα 50 χιλιόμετρα, άλλοι κοιτάζουν όλες τις περιοχές. Μια τράπεζα μπορεί να εκδώσει δάνειο μόνο για ένα διαμέρισμα, μια άλλη για ένα διαμέρισμα και σπίτια, και ούτω καθεξής, - σχόλια Αλμαγκιούλ Μπουργκούσεβα.

Είπαμε ήδη ότι δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας δεν δίνεται για κανένα αντικείμενο. Επομένως, πρέπει να παραγγείλετε ένα άλμπουμ αξιολόγησης από μια διαπιστευμένη εταιρεία. Ας μιλήσουμε για απαιτήσεις.

Квартира

Ο πιο δημοφιλής τύπος εξασφαλίσεων. Επιπλέον, ορισμένοι δανειστές συμφωνούν ακόμη και να δέχονται διαμερίσματα που δεν ανήκουν στον δανειολήπτη, αλλά σε τρίτους. Φυσικά, αν οικειοθελώς πάνε με εγγύηση. Ας πάρουμε ένα παράδειγμα. Μια νεαρή οικογένεια ζει με τους γονείς της και θέλει το δικό της διαμέρισμα. Οι γονείς δεν θέλουν να πάρουν δάνειο ή δεν τους δίνεται λόγω προχωρημένης ηλικίας. Αλλά συμφωνούν αν οι νεόνυμφοι θα υποθηκεύσουν το διαμέρισμά τους.

Το διαμέρισμα πρέπει να είναι ρευστό, δηλαδή να μπορεί να πωληθεί στην τιμή της αγοράς ανά πάσα στιγμή. Αυτό είναι πολύ σημαντικό για μια τράπεζα. Φυσικά, δεν πρέπει να τοποθετηθεί αλλού. Παίρνουν μόνο αντικείμενα σε σπίτια μη έκτακτης ανάγκης, όχι για κατεδάφιση. Καμία παράνομη ανάπλαση. Είναι επιφυλακτικοί με τα διαμερίσματα σε σπίτια με ξύλινα πατώματα και που έχουν την ιδιότητα του αρχιτεκτονικού μνημείου.

Το ποσό του δανείου συχνά δεν ξεπερνά το 60-80% της αξίας του ενυπόθηκου διαμερίσματος. Λίγο παραπάνω θα δοθούν μόνο σε περίπτωση εγγύησης και υπηρεσιακής απασχόλησης.

Με την ευκαιρία, μπορείτε επίσης να τοποθετήσετε ένα δωμάτιο σε ένα κοινόχρηστο διαμέρισμα. 

Διαμερισματα

Ένα νέο είδος ακίνητης περιουσίας στη Χώρα μας, που αναπτύσσεται ενεργά στις μεγάλες πόλεις. Τυπικά, πρόκειται για ακίνητο μη οικιστικό, αλλά κανείς δεν απαγορεύει τη διαμονή σε αυτό. Δεν μπορείς να πάρεις άδεια διαμονής εκεί, δεν δίνουν προνομιακά στεγαστικά δάνεια, δεν μπορείς να κάνεις έκπτωση φόρου από αγορά. Αν όμως είστε ο ιδιοκτήτης των διαμερισμάτων, μπορείτε να τα προσφέρετε ως εγγύηση για δάνειο.

Τα διαμερίσματα είναι φθηνότερα από τα διαμερίσματα στην ίδια περιοχή σε παρόμοια σπίτια. Το πλεονέκτημά τους όμως είναι ότι είναι καινούργια, που σημαίνει ότι είναι ρευστά και έχουν τη δική τους οικονομική αξία.

Αρχοντικά

Κατά κανόνα, τα αρχοντικά είναι ένας διάσημος τύπος αστικών ακινήτων. Γίνονται πρόθυμα δεκτά ως εγγύηση, αλλά υπό την προϋπόθεση ότι το κτίριο είναι νόμιμο, υπάρχουν όλα τα έγγραφα – συμβαίνουν αρνητικά προηγούμενα με μη εξουσιοδοτημένα κτίρια.

Απαιτήσεις για αρχοντικό: το διαμέρισμα διατίθεται σε ξεχωριστό τετράγωνο με ιδιωτική είσοδο. Η γη μπροστά του ανήκει στον ιδιοκτήτη.

Κτίρια κατοικιών

Αν μιλάμε για εξοχική κατοικία και άλλα ακίνητα του προαστιακού, καθώς και για ιδιωτικές κατοικίες στην πόλη, λαμβάνονται επίσης ως εγγύηση ως προσωρινό μέτρο. Είναι πιο δύσκολο με τα σπίτια κήπου στο SNT, καθώς ο δανειστής δεν θα μπορεί πάντα να τα πουλήσει γρήγορα και είναι φθηνότερα. Διαφορετικά, ισχύουν όλοι οι ίδιοι κανόνες όπως για τα διαμερίσματα, καθώς και ορισμένα πρόσθετα κριτήρια.

• Μπορείτε να ζήσετε στο σπίτι όλο το χρόνο. Και μπορείτε να το φτάσετε σε οποιαδήποτε εποχή.
• Όχι σε κατάσταση έκτακτης ανάγκης.
• Συνδέεται με ρεύμα, υπάρχει θέρμανση (αέριο ή ηλεκτρικό), παροχή νερού.
• Το σπίτι δεν βρίσκεται στην επικράτεια ειδικά προστατευόμενων φυσικών περιοχών ή αποθεμάτων.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

1. Επιλέξτε τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα

Η αίτηση μπορεί να σταλεί ηλεκτρονικά – μέσω της ιστοσελίδας της εταιρείας, να αφεθεί στο τηλεφωνικό κέντρο στον χειριστή ή να έρθει προσωπικά στο γραφείο. Το πρώτο βήμα θα απαιτήσει το όνομά σας, την ημερομηνία γέννησης, τα στοιχεία επικοινωνίας. Επιπλέον, θα σας ζητηθεί να δηλώσετε το ποσό για το οποίο κάνετε αίτηση. Θα ρωτήσουν επίσης για τον τύπο της ιδιοκτησίας σας.

Μετά από αυτό, η τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα κάνει μια μικρή παύση: κυριολεκτικά από δέκα λεπτά έως μερικές ώρες. Ως αποτέλεσμα, θα εκδοθεί ετυμηγορία - η αίτηση προεγκρίνεται ή απορρίπτεται.

2. Προετοιμάστε έγγραφα

Εάν έρθετε στο γραφείο, μπορείτε να συλλέξετε αμέσως ένα σετ από απαραίτητα χαρτιά. Έκανες αίτηση εξ αποστάσεως; Ίσως ο δανειστής θα συμφωνήσει να εξετάσει το ενδεχόμενο σαρώσεων εγγράφων σε ηλεκτρονική μορφή. Θα χρειαστείτε:

• διαβατήριο με άδεια διαμονής (σήμα εγγραφής).
• το δεύτερο έγγραφο (σπάνια ζητείται) – SNILS, TIN, διαβατήριο, σύνταξη, άδεια οδήγησης.
• πιστοποιητικό εισοδήματος, επικυρωμένο αντίγραφο βιβλίου εργασίας, ειδοποίηση για την κατάσταση ενός προσωπικού λογαριασμού σε ένα συνταξιοδοτικό ταμείο - εδώ κάθε πιστωτής έχει τις δικές του απαιτήσεις. Κάποιοι δίνουν δάνεια χωρίς επιβεβαίωση εισοδήματος και απασχόλησης, αλλά σε υψηλότερο ποσοστό.
• έγγραφο που επιβεβαιώνει την ιδιοκτησία της ακίνητης περιουσίας. Αυτό μπορεί να είναι μια σύμβαση πώλησης, ένα απόσπασμα από το USRN για ένα διαμέρισμα ή οικόπεδο, ένα πιστοποιητικό κληρονομιάς, μια συμφωνία δωρεάς ή μια δικαστική απόφαση - όλα όσα επιβεβαιώνουν: είστε ο ιδιοκτήτης και μπορείτε να διαθέσετε το αντικείμενο.
• για κατοικίες, θα ζητήσουν απόσπασμα από το βιβλίο κατοικίας ή ένα ενιαίο έγγραφο στέγασης - δείχνουν πόσα άτομα είναι εγγεγραμμένα στο διαμέρισμα.
• εάν είστε παντρεμένοι και ο σύζυγός σας δεν θέλει να είναι συνοφειλέτης, αλλά δεν έχει αντίρρηση για την ενεχυρίαση του διαμερίσματος, χρειάζεστε συμβολαιογραφική συγκατάθεση. Ενδείκνυται και προγαμιαίο συμβόλαιο που αναφέρει ότι ο σύζυγος (α) δεν μπορεί να διαθέσει αυτό το ακίνητο. Ο δανειστής μπορεί επίσης να ζητήσει από τον ιδιοκτήτη να υπογράψει συμβολαιογραφικό πιστοποιητικό ότι ο ιδιοκτήτης του ακινήτου ήταν άγαμος όταν το αγόρασε. Στην τελευταία περίπτωση, μερικές φορές είναι δυνατό χωρίς συμβολαιογράφο – κατά την κρίση του πιστωτή.

Βρείτε μια εταιρεία αξιολόγησης που θα κάνει ένα άλμπουμ αξιολόγησης. Μπορείτε να το κάνετε αυτό εκ των προτέρων εάν βιάζεστε να παραδώσετε όλα τα έγγραφα σε μια μέρα. Αλλά να είστε προσεκτικοί: τις περισσότερες φορές οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνεργάζονται μόνο με εταιρείες που είναι διαπιστευμένες από αυτές.

Ένα άλλο σημαντικό έγγραφο είναι η ασφάλιση περιουσίας. Μπορείτε επίσης να λάβετε εκ των προτέρων γνώμη από την ασφαλιστική εταιρεία ότι συμφωνεί να σας πάρει το αντικείμενο και τον λογαριασμό σας για την υπηρεσία. Και πάλι, να είστε προσεκτικοί - στη συνεργασία με τους ασφαλιστικούς δανειστές είναι επίσης επιλεκτικοί.

3. Περιμένετε την έγκριση της αίτησης

Ή άρνηση. Θυμηθείτε ότι μπορείτε να δοκιμάσετε με άλλον δανειστή ή να επαναδιαπραγματευτείτε με αυτόν. Για παράδειγμα, ο δανειολήπτης υπολόγιζε σε ένα ποσό που εξασφαλίζεται από ακίνητα, αλλά ο δανειστής συμφωνεί σε ένα μικρότερο ή δεν του φαίνεται καθόλου ότι το άτομο δεν θα τραβήξει τις μηνιαίες πληρωμές. Αλλά αν βρείτε εγγυητές, πάρετε πιστοποιητικά εισοδήματος, συνδέσετε συνοφειλέτες, τότε το δάνειο μπορεί να εγκριθεί.

Η διάρκεια ισχύος της εγκεκριμένης αίτησης καθορίζεται από τον ίδιο τον πιστωτή. Συνήθως είναι ένας έως τρεις μήνες. Μετά από όλη τη διαδικασία θα πρέπει να περάσει ξανά. Ωστόσο, εάν αναζητάτε τους καλύτερους όρους δανείου με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας, θα έχετε ήδη όλα τα απαραίτητα έγγραφα στη διάθεσή σας και μπορείτε να κάνετε αίτηση σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

4. Καταχωρίστε μια δέσμευση

Στο Rosreestr – αυτό το τμήμα είναι υπεύθυνο για τη λογιστική για την ακίνητη περιουσία στη χώρα – θα πρέπει να υπάρχει αρχείο ότι έχει επιβληθεί βάρος σε ακίνητα. Στο εξής, ο ιδιοκτήτης δεν θα μπορεί να πουλήσει ελεύθερα το αντικείμενο και να εξαπατήσει τον πιστωτή.

Για να καταχωρίσετε μια υπόσχεση, πρέπει να πάτε στο MFC ή στο Rosreestr. Μερικές φορές μπορείτε να κάνετε χωρίς επισκέψεις πρόσωπο με πρόσωπο. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν ενεργά ηλεκτρονικές υπογραφές και εξασκούν την εξ αποστάσεως αρχειοθέτηση εγγράφων. Μπορείτε να εκδώσετε μια ηλεκτρονική υπογραφή μόνοι σας και αν δεν ξέρετε πού και πώς, θα σας το πει ο δανειστής. Η υπογραφή καταβάλλεται, κατά μέσο όρο 3-000 ρούβλια. Μερικοί δανειστές το δίνουν στους δανειολήπτες τους.

5. Πάρε χρήματα

Μετά την υπογραφή της σύμβασης, μπορείτε να ζητήσετε χρήματα σε μετρητά ή με κατάθεση σε τραπεζικό λογαριασμό. Η τράπεζα θα εκδώσει επίσης πρόγραμμα πληρωμών. Ίσως η πρώτη πληρωμή θα πρέπει να γίνει ήδη τον τρέχοντα μήνα.

Πού είναι το καλύτερο μέρος για να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο;

Τράπεζες

Η πιο δημοφιλής επιλογή. Δάνεια με εξασφάλιση διαμερισμάτων, κτιρίων κατοικιών, διαμερισμάτων, ακόμη και γκαράζ εκδίδονται τόσο από οργανισμούς της κορυφής της Κεντρικής Τράπεζας (οι μεγαλύτεροι οργανισμοί σε αριθμό πελατών και περιουσιακών στοιχείων) όσο και από πιο «μετριόφρονες» συναδέλφους. Για παράδειγμα, περιφερειακές τράπεζες.

Οι τράπεζες είναι πολύ σχολαστικές στην αξιολόγηση του πορτραίτου του δανειολήπτη. Ελέγχουν προσεκτικά τα έγγραφα και η διαδικασία έγκρισης της αίτησης μπορεί να διαρκέσει μία εβδομάδα ή περισσότερο. Οι τράπεζες είναι επίσης λιγότερο φιλόξενες στον καθορισμό του μέγιστου ποσού του δανείου. Πρόκειται για μια μεγάλη επιχείρηση που θέλει να ασφαλιστεί εάν ο δανειολήπτης ξαφνικά δεν πληρώσει.

Να είστε προετοιμασμένοι ότι στη διαφήμιση η τράπεζα θα σας δελεάσει με ένα επιτόκιο σε ένα δάνειο που εξασφαλίζεται με ακίνητη περιουσία και όταν κοιτάξει τα έγγραφά σας, θα σας προσφέρει υψηλότερο. Για να το μειώσουν κατά μερικούς πόντους, θα προσφερθούν να γίνουν πελάτες μισθοδοσίας τους ή να αγοράσουν πρόσθετη ασφάλεια από συνεργάτες.

Επενδυτές

Υπάρχουν εταιρείες και ιδιώτες επενδυτές που χορηγούν δάνεια. Αναγκαζόμαστε να δηλώσουμε ότι για το 2022 πρόκειται για μια «γκρίζα» ζώνη ως προς τη νομιμότητα τέτοιων δανείων. Στη Χώρα μας απαγορεύεται σε ιδιώτες επενδυτές να χορηγούν δάνεια σε ιδιώτες με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας. Μόνο επιχείρηση (IP ή LLC).

Ωστόσο, υπάρχουν κενά στον νόμο. Επιπλέον, στα πρόθυρα της απάτης με την εγγραφή εικονικών νομικών προσώπων. Ή ξαναγράφουν απευθείας την περιουσία του δανειολήπτη πάνω τους, παραπλανώντας τον.

Εάν αποφασίσετε να πάρετε δάνειο από επενδυτή με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας, φροντίστε να συμβουλευτείτε έναν ανεξάρτητο δικηγόρο, ώστε να διαβάσει το συμβόλαιο για «κρυφές έννοιες» και να σας βοηθήσει με τη συναλλαγή. 

Πρόσθετοι τρόποι

Στη χώρα μας υπάρχουν CPC – πιστωτικοί και καταναλωτικοί συνεταιρισμοί. Έχει μετόχους – χονδρικά μιλώντας, ανθρώπους που έχουν επενδύσει τα χρήματά τους σε μια κοινή δεξαμενή για να μπορούν να τα χρησιμοποιήσουν άλλοι μέτοχοι, αν χρειαστεί. Φυσικά, όχι για «ευχαριστώ», αλλά με αμοιβαία επωφελείς όρους. Λάβετε υπόψη ότι οι νόμιμοι κεντρικοί αντισυμβαλλόμενοι βρίσκονται στο μητρώο της Κεντρικής Τράπεζας.

Ένα δάνειο που εξασφαλίζεται με ακίνητη περιουσία στο CPC λειτουργεί με αυτόν τον τρόπο. Ο πελάτης γίνεται μέτοχός του. Ζητά δάνειο. Ο συνεταιρισμός συμφωνεί ή αρνείται. Όλα είναι όπως σε μια τράπεζα, αλλά οι κεντρικοί αντισυμβαλλόμενοι είναι λιγότερο απαιτητικοί για την προσωπικότητα του δανειολήπτη και εγκρίνουν το δάνειο πιο γρήγορα. Αντίθετα, ορίζεται υψηλότερο ποσοστό (δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο από αυτό που ορίζει η Κεντρική Τράπεζα). Ορισμένες «επιθετικές» τράπεζες αναφέρονται σε καθυστερήσεις πληρωμών.

Παλαιότερα, τα ΝΧΙ (οργανισμοί μικροχρηματοδότησης, στις καθημερινές συνομιλίες αποκαλούνται «γρήγορο χρήμα») και τα ενεχυροδανειστήρια μπορούσαν επίσης να δίνουν δάνεια με εξασφάλιση ακινήτων. Τώρα δεν τους επιτρέπεται να το κάνουν.

Κριτικές εμπειρογνωμόνων για δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Ρωτήσαμε Almagul Burgushev, επικεφαλής του τμήματος εξασφαλισμένου δανεισμού της εταιρείας Οικονομικών μοιραστείτε τη γνώμη σας για την υπηρεσία.

«Τα δάνεια που εξασφαλίζονται με ακίνητα κερδίζουν δυναμική κάθε χρόνο. Οι άνθρωποι άρχισαν να καταλαβαίνουν ότι αυτό είναι πραγματικά κερδοφόρο: τα επιτόκια είναι πολύ χαμηλότερα από ό,τι με τον καταναλωτικό δανεισμό, ο όρος έχει επίσης αυξηθεί έως και 25 χρόνια. Δεν υπάρχει παρανόηση σχετικά με τους κινδύνους τέτοιου δανεισμού. Οι πελάτες συνάπτουν ένα τέτοιο δάνειο για να κλείσουν, για παράδειγμα, άλλα πέντε έως δέκα δάνειά τους. Εξάλλου, είναι πιο κερδοφόρο να πληρώνεις σε μία τράπεζα. Το μέγιστο ποσό δανείου που εξασφαλίζεται με ακίνητη περιουσία είναι δυνατό έως και 80% της αξίας του αντικειμένου.

Καταφεύγουν σε τέτοια δάνεια για να ανοίξουν τη δική τους επιχείρηση ή να υποστηρίξουν μια προσωπική επιχείρηση. Υπάρχουν και πιο τραγικές καταστάσεις όταν χρειάζεται ένα εντυπωσιακό ποσό για μια επέμβαση από συγγενείς.

Φυσικά, μπορείτε να πουλήσετε ένα διαμέρισμα, αλλά εάν ένα άτομο είναι σίγουρο ότι μπορεί να πληρώσει, τότε γιατί να μην χρησιμοποιήσετε ένα δάνειο; Μπορείτε πάντα να πουλήσετε, ακόμα κι αν πήρατε ένα εξασφαλισμένο δάνειο και ξαφνικά δεν μπορούσατε να πληρώσετε. Αυτό το είδος δανείου είναι κατάλληλο για όποιον γνωρίζει ακριβώς από ποιες πηγές θα αποπληρώσει το δάνειο.

Όσο για τους πιστωτές. Οι τράπεζες έχουν πάντα μεγαλύτερη διάρκεια δανείου και χαμηλότερο επιτόκιο. Αλλά η εξέταση της αίτησης είναι μεγαλύτερη και είναι πιο απαιτητικοί για τον δανειολήπτη, το πιστωτικό ιστορικό, την απασχόληση. Συχνά ένας πελάτης πιστεύει ότι εάν δεσμεύσει το διαμέρισμά του, τότε η τράπεζα δεν πρέπει να του κάνει περιττές ερωτήσεις. Παρόλα αυτά, η τράπεζα παρακολουθεί στενά τον δανειολήπτη, όσο κι αν κοστίζει το διαμέρισμά του.

Οι πιστωτικοί συνεταιρισμοί (CPC) είναι ήδη πιο πιστοί στους πελάτες, αλλά τα επιτόκια μπορεί να είναι ελαφρώς υψηλότερα από τα τραπεζικά. Οι ιδιώτες επενδυτές είναι εξίσου πιστοί. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι μοιράζουν χρήματα σε όλους. Δεν απαιτούνται πιστοποιητικά εισοδήματος, αλλά αξιολογούν την αξιοπιστία ενός πιθανού δανειολήπτη σε μια συνέντευξη. Ένας επενδυτής μπορεί να πάρει χρήματα την ημέρα της θεραπείας και αυτό είναι σίγουρα ένα πλεονέκτημα.

Θεωρητικά, εάν ένας πελάτης χρειάζεται να βρει χρήματα γρήγορα, μπορεί να τα ζητήσει από έναν επενδυτή ή ένα CPC και στη συνέχεια να τα αναχρηματοδοτήσει σε μια τράπεζα». 

Δημοφιλείς ερωτήσεις και απαντήσεις